ব্যবহৃত সূত্র
নির্ধারিত অন্তর্নিহিত মূল্য = যোগ্য সোনার মোট ওজন × ঋণদাতার দেওয়া 24 ক্যারেট রেফারেন্স মূল্য × বিশুদ্ধতা/24। ভোগ-ঋণের সর্বোচ্চ LTV হলো ₹2.5 লক্ষ পর্যন্ত 85%, ₹2.5 লক্ষের উপরে ₹5 লক্ষ পর্যন্ত 80%, এবং ₹5 লক্ষের উপরে 75%। ইঞ্জিনটি সমস্ত ব্র্যাকেট পরীক্ষা করে সর্বোচ্চ সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিমাণটি ফেরত দেয়, তারপর অনুরোধকৃত পরিমাণ এবং সেই সর্বোচ্চ পরিমাণের মধ্যে যেটি কম, তার উপর ভিত্তি করে হ্রাসমান-ব্যালেন্স EMI গণনা করে।
উদাহরণ গণনা
50 গ্রাম নিট 22 ক্যারেট সোনা নিন। এর অন্তর্নিহিত মূল্য হলো 24 ক্যারেট রেফারেন্স মূল্যের 50 গুণ 22/24, যেখানে শুধুমাত্র সোনার পরিমাণ গণনা করা হয় এবং তৈরির খরচ, অপচয় ও পাথর বাদ দেওয়া হয়। এরপর প্রাপ্ত পরিমাণের উপর ভিত্তি করে আরবিআই কনজাম্পশন-লোন এলটিভি ব্যান্ড নির্বাচন করা হয়: 2.5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত 85%, 2.5 লক্ষ টাকার উপরে 5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত 80%, এবং 5 লক্ষ টাকার উপরে 75%। এই জোড়া মেলানোকে অবশ্যই স্ব-সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে হবে — যে মূল্যের 85% পরিমাণ 2.5 লক্ষ টাকার উপরে পড়ে, সেটি 85% ব্যান্ড পায় না। নিচের সারণীতে বর্তমান বুলিয়ন মূল্যে 10 গ্রাম, 20 গ্রাম, 50 গ্রাম এবং 100 গ্রামের জন্য এটি প্রয়োগ করা হয়েছে।
10 গ্রাম, 20 গ্রাম, 50 গ্রাম বা 100 গ্রামের জন্য কত গোল্ড লোন পাওয়া যায়?
22 ক্যারেটের জন্য প্রতি গ্রামে ₹13,744.84 এবং 18 ক্যারেটের জন্য প্রতি গ্রামে ₹11,253.96, এই 2026-10-11 বুলিয়ন মূল্যের উপর ভিত্তি করে হিসাব করা হয়েছে, এবং তারপর প্রাপ্ত পরিমাণটি RBI-এর ভোগ-ঋণের LTV ব্যান্ডের অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে। এখানে শুধুমাত্র সোনার পরিমাণ বিবেচনা করা হয়েছে: তৈরির খরচ, অপচয় এবং পাথর বাদ দেওয়া হয়েছে, এবং আপনার ঋণদাতা তার নিজস্ব রেফারেন্স রেট অনুযায়ী মূল্য নির্ধারণ করে।
| স্বর্ণ বন্ধক | অন্তর্নিহিত মূল্য | এলটিভি ব্যান্ড | নির্দেশক ঋণ |
|---|
| 18K এর 10g | ₹1,12,540 | 85% | ₹95,659 |
| 18K এর 20g | ₹2,25,079 | 85% | ₹1,91,317 |
| 18K এর 50g | ₹5,62,698 | 80% | ₹4,50,158 |
| 18K এর 100g | ₹11,25,396 | 75% | ₹8,44,047 |
| 22K এর 10g | ₹1,37,448 | 85% | ₹1,16,831 |
| 22K এর 20g | ₹2,74,897 | 85% | ₹2,33,662 |
| 22K এর 50g | ₹6,87,242 | 75% | ₹5,15,432 |
| 22K এর 100g | ₹13,74,484 | 75% | ₹10,30,863 |
বিগত 30 দিনের গড়ের উপর ভিত্তি করে, RBI-নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতারা বন্ধক রাখা সোনার মূল্য নির্ধারণ করে থাকে।
এই ক্যালকুলেটরটি কীভাবে ব্যবহার করবেন
- পাথর এবং অ-স্বর্ণ অংশ বাদ দেওয়ার পর মোট ব্যবহারযোগ্য স্বর্ণের ওজন লিখুন।
- প্রকৃত পরীক্ষিত বিশুদ্ধতা নির্বাচন করুন।
- ঋণদাতার 24 ক্যারেট সোনার বর্তমান প্রতি গ্রামের ভিত্তিমূল্য লিখুন।
- উক্ত ঋণগ্রহীতা-ঋণদাতা সম্পর্ক থেকে অনুরোধকৃত মোট ভোগ-ঋণের পরিমাণ লিখুন।
- হ্রাসমান ব্যালেন্সের হার এবং EMI-এর মেয়াদ লিখুন।
- অনুরোধটি সর্বোচ্চ জামানত-সমর্থিত পরিমাণ এবং প্রযোজ্য RBI স্তরের সাথে তুলনা করুন।
গুরুত্বপূর্ণ অনুমান
- এই ক্যালকুলেটরটি RBI-এর 'সোনা ও রুপার জামানতের বিপরীতে ঋণদান নির্দেশিকা, 2025'-এর আওতাভুক্ত ভোগ ঋণকে অন্তর্ভুক্ত করে।
- শুধুমাত্র অন্তর্নিহিত স্বর্ণের পরিমাণই মূল্যায়ন করা হয়; পাথর, রত্ন, তৈরির উপকরণ এবং অ-স্বর্ণীয় ওজন বাদ দেওয়া হয়।
- 24কে রেফারেন্স মূল্যটি ব্যবহারকারী দ্বারা প্রবেশ করানো হয় এবং এটি কোনো লাইভ বাজার দর নয়।
- EMI-এর এই উদাহরণে একটি স্থির হ্রাসমান ব্যালেন্স হার ব্যবহার করা হয়েছে এবং এতে ফি, GST, বীমা ও জরিমানা অন্তর্ভুক্ত নয়।
- চূড়ান্ত মূল্যায়ন ও অনুমোদন নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতা প্রতিষ্ঠান দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়।
সাধারণ ভুলগুলো এড়িয়ে চলুন
- নিট স্বর্ণের ওজনের পরিবর্তে মোট অলঙ্কারের ওজন ব্যবহার করা।
- তৈরির খরচ বা পাথর সহ গহনার খুচরা মূল্য ব্যবহার করে।
- 2026 সালের এপ্রিলের পর থেকে প্রতিটি ভোগ-ঋণের পরিমাণের উপর একযোগে 75% এলটিভি (LTV) প্রয়োগ করা হবে।
- ফলাফলকে অনুমোদন হিসেবে গণ্য করা অথবা ফি এবং এককালীন পরিশোধের নিয়ম উপেক্ষা করা।
