प्रयुक्त सूत्र
फ्यूचर वैल्यू = इन्वेस्टमेंट x (1 + r)^n, जहाँ r एक्सपेक्टेड सालाना रिटर्न है और n सालों की संख्या है। इन्फ्लेशन-एडजस्टेड वैल्यू उस रिज़ल्ट को (1 + इन्फ्लेशन)^n से डिवाइड करके आज के रुपये में परचेज़िंग पावर दिखाती है।
उदाहरण गणना
10 साल के लिए 12% के हिसाब से एक बार में 1,00,000 रुपये इन्वेस्ट करने पर यह रकम बढ़कर लगभग 3,10,585 रुपये हो जाती है — यानी लगभग 2,10,585 रुपये का फ़ायदा। 6% महंगाई के हिसाब से एडजस्ट करने पर, आज के हिसाब से यह रकम लगभग 1,73,429 रुपये की है।
इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
- वह एक बार में मिलने वाली रकम डालें जिसे आप इन्वेस्ट करना चाहते हैं।
- चुने हुए एसेट के लिए एक रियलिस्टिक एक्सपेक्टेड सालाना रिटर्न सेट करें।
- आप जितने साल तक इन्वेस्टेड रहने का प्लान बना रहे हैं, वह नंबर चुनें।
- आज के पैसे में कॉर्पस देखने के लिए महंगाई का अंदाज़ा लगाएँ।
महत्वपूर्ण मान्यताएँ
- यह हिसाब हर साल एक समान रिटर्न और वार्षिक चक्रवृद्धि मानता है; असल बाज़ार रिटर्न घटते-बढ़ते रहते हैं।
- कोई टैक्स, एग्जिट लोड या फंड खर्च मॉडल नहीं किए गए हैं।
- सिर्फ़ एजुकेशनल अनुमान, इन्वेस्टमेंट सलाह या रिटर्न गारंटी नहीं।
आम गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए
- प्लानिंग के लिए 15-18% जैसे पॉजिटिव रिटर्न की उम्मीद है।
- भविष्य के कॉर्पस का आकलन करते समय महंगाई को नज़रअंदाज़ करना।
- रिडेम्पशन पर कैपिटल गेन टैक्स को भूल जाइए।
- एकमुश्त अनुमान की तुलना उसी महीने की रकम के SIP से करने पर — कैशफ़्लो अलग-अलग होते हैं।
- इमरजेंसी फंड में एकमुश्त निवेश करना।
एकमुश्त निवेश में कंपाउंडिंग कैसे काम करती है
एकमुश्त रकम पहले दिन से पूरी रकम पर कंपाउंड होती है: हर साल की ग्रोथ प्रिंसिपल और पिछली सारी ग्रोथ, दोनों पर मिलती है। इसीलिए टाइमिंग से ज़्यादा टाइम मायने रखता है — 12% पर 1 लाख रुपये 10 साल में लगभग 3.1 लाख रुपये हो जाते हैं, लेकिन 20 साल में लगभग 9.65 लाख रुपये हो जाते हैं, यानी समय को दोगुना करके मुनाफ़ा तीन गुना हो जाता है।
एकमुश्त बनाम SIP: कब दोनों सही बैठते हैं
जब पैसा पहले से मौजूद हो और आपका समय लंबा हो, तो एकमुश्त रकम का इस्तेमाल करें; महीने की इनकम से इन्वेस्ट करने और अस्थिर बाज़ारों में एंट्री प्राइस का औसत निकालने के लिए SIP का इस्तेमाल करें।
- एकमुश्त: तुरंत पूरा मार्केट एक्सपोज़र, ज़्यादा एंट्री-पॉइंट रिस्क।
- SIP: रुपया-कॉस्ट एवरेजिंग, सैलरी वाले कैशफ्लो के लिए सही है।
- दोनों को मिलाना आम बात है: अचानक मिलने वाले फ़ायदे के लिए एकमुश्त रकम, सैलरी के लिए SIP.
हमेशा इन्फ्लेशन-एडजस्टेड नंबर चेक करें
जो प्रोजेक्शन नॉमिनल रुपये में बड़ा लगता है, वह परचेज़िंग पावर में छोटा हो सकता है। 6% इन्फ्लेशन पर, कीमतें हर 12 साल में लगभग दोगुनी हो जाती हैं, इसलिए 10 साल के कॉर्पस को आज के पैसे में आंकना होगा — जो कि इन्फ्लेशन-एडजस्टेड आउटपुट दिखाता है।
स्रोत और कार्यप्रणाली
यह कैलकुलेटर आपके एक बार के इन्वेस्टमेंट को चुने हुए समय के लिए अनुमानित सालाना रिटर्न पर कंपाउंड करता है और अनुमानित महंगाई दर से नतीजे को डिस्काउंट करता है। यह टैक्स, खर्च या मार्केट के उतार-चढ़ाव का मॉडल नहीं बनाता है। सिर्फ़ एजुकेशनल अनुमान।
लम्पसम एक बार का कैश-फ्लो कैलकुलेशन है
यह पेज एक ही शुरुआती इन्वेस्टमेंट की भविष्य की वैल्यू को अलग करता है। रेगुलर कंट्रीब्यूशन के लिए SIP कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें और जब अलग-अलग समय पर किए गए कई इन्वेस्टमेंट के लिए सालाना रिटर्न का अनुमान लगाना हो, तो XIRR पेज का इस्तेमाल करें।