प्रयुक्त सूत्र
मैच्योरिटी वैल्यू एन्युइटी-ड्यू फ़ॉर्मूला का इस्तेमाल करती है: सालाना इन्वेस्टमेंट x ((1+r)^n - 1)/rx (1+r), यह मानते हुए कि हर डिपॉज़िट साल की शुरुआत में किया जाता है और रेट एक जैसा रहता है। r सालाना PPF रेट है और n सालों की संख्या है।
उदाहरण गणना
15 साल तक हर साल 1,50,000 रुपये 7.1% पर इन्वेस्ट करने पर कुल 22,50,000 रुपये का इन्वेस्टमेंट, लगभग 40,68,000 रुपये की अनुमानित मैच्योरिटी वैल्यू और लगभग 18,18,000 रुपये का ब्याज मिलता है - जो मौजूदा नियमों के तहत टैक्स-फ्री है।
इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
- हर फाइनेंशियल ईयर में आप कितना इन्वेस्ट करने का प्लान बना रहे हैं, यह डालें (Rs 500 से Rs 1,50,000)।
- अभी का नोटिफाइड PPF रेट रखें या सिनेरियो प्लानिंग के लिए इसे एडजस्ट करें।
- 15 साल चुनें, या अगर आप 5-साल के ब्लॉक में बढ़ाने का प्लान बना रहे हैं तो ज़्यादा समय चुनें।
- कुल निवेश, अनुमानित मैच्योरिटी वैल्यू और टैक्स-फ्री ब्याज पढ़ें।
महत्वपूर्ण मान्यताएँ
- हर साल की शुरुआत में डिपॉजिट किया जाता है और रेट पूरे समय एक जैसा रहता है; असल नोटिफाइड रेट हर तीन महीने में बदलता है।
- इंटरेस्ट क्रेडिटिंग एन्युइटी-ड्यू के अंदाजे के हिसाब से होती है, जो साल की शुरुआत में जमा किए गए डिपॉजिट से काफी मिलती-जुलती है।
- सिर्फ़ एजुकेशनल अनुमान। असली PPF ब्याज सरकार के तय किए गए मंथली-बैलेंस नियमों के हिसाब से होता है।
आम गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए
- 5 अप्रैल के बाद जमा करने पर एक महीने या उससे ज़्यादा का ब्याज़ खोना।
- Rs 1.5 लाख सालाना की लिमिट से ज़्यादा होने पर, कुछ भी एक्स्ट्रा नहीं मिलता।
- यह भूल जाना कि तिमाही दर 15 साल के समय में बदल सकती है।
- 15 साल के लॉक-इन को नज़रअंदाज़ करना, जबकि पैसे की ज़रूरत जल्दी पड़ सकती है।
- Rs 500 की मिनिमम सालाना डिपॉज़िट न करके अकाउंट लैप्स होने देना।
PPF क्या है और यह इतना पॉपुलर क्यों है?
पब्लिक प्रोविडेंट फंड सरकार की तरफ से चलाई जाने वाली एक छोटी सेविंग्स स्कीम है, जिसका टर्म 15 साल का होता है, इसमें हर तीन महीने में ब्याज मिलता है और EEE टैक्स स्टेटस मिलता है — मौजूदा नियमों के तहत कंट्रीब्यूशन, ब्याज और मैच्योरिटी अमाउंट, सभी टैक्स-फ्री हैं। सॉवरेन सेफ्टी और टैक्स-फ्री कंपाउंडिंग का यह कॉम्बिनेशन इसे भारतीय परिवारों के लिए एक मेन लॉन्ग-टर्म सेविंग्स प्रोडक्ट बनाता है।
- सरकार समर्थित, सॉवरेन गारंटी के साथ।
- Rs 1.5 लाख तक के कंट्रीब्यूशन पर सेक्शन 80C का फ़ायदा।
- मौजूदा नियमों के तहत ब्याज और मैच्योरिटी टैक्स-फ्री है।
15 साल की मैच्योरिटी कैसे काम करती है
अकाउंट खोलने के साल के बाद पूरे 15 फाइनेंशियल साल में मैच्योर होता है। मैच्योरिटी पर आप सब कुछ निकाल सकते हैं, कंट्रीब्यूशन के साथ 5 साल के लिए बढ़ा सकते हैं, या बिना कंट्रीब्यूशन के बढ़ा सकते हैं, जबकि बैलेंस कंपाउंडिंग होता रहता है। कई सेवर PPF को 20-25 साल के कॉर्पस में बदलने के लिए बार-बार एक्सटेंशन का इस्तेमाल करते हैं।
PPF का उदाहरण: 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष
15 साल के लिए 7.1% पर, साल की शुरुआत में किए गए 1,50,000 रुपये के सालाना डिपॉजिट का टोटल 22,50,000 रुपये होता है और यह बढ़कर लगभग 40,68,000 रुपये हो जाता है — यानी लगभग 18.2 लाख रुपये का टैक्स-फ्री इंटरेस्ट। इसी डिसिप्लिन को 20 साल तक बढ़ाने पर यह लगभग 66.6 लाख रुपये हो जाता है, जो दिखाता है कि एक्स्ट्रा साल कितनी मजबूती से कंपाउंड होते हैं।
पीपीएफ बनाम एफडी बनाम एसआईपी
PPF में लंबे समय के लिए पैसा जमा रहता है और रिटर्न तय तथा टैक्स-मुक्त होता है। FD में अवधि चुनने की सुविधा है, लेकिन ब्याज पर टैक्स लगता है। इक्विटी SIP से ज़्यादा रिटर्न की संभावना रहती है, साथ ही बाज़ार का जोखिम भी। कई परिवार सुरक्षित बचत के लिए PPF और बढ़त के लिए SIP दोनों चुनते हैं।
- PPF: पक्का, टैक्स-फ़्री, 15 साल का लॉक-इन।
- FD: तय रिटर्न, कर योग्य ब्याज और अवधि में लचीलापन।
- SIP: मार्केट-लिंक्ड, ज़्यादा पोटेंशियल, कोई गारंटी नहीं।
स्रोत और कार्यप्रणाली
यह कैलकुलेटर आपके सालाना इन्वेस्टमेंट, रेट और पीरियड पर एन्युइटी-ड्यू फ्यूचर-वैल्यू फ़ॉर्मूला का इस्तेमाल करके PPF मैच्योरिटी का अनुमान लगाता है। असली PPF इंटरेस्ट सरकार हर तीन महीने में बताती है और मंथली-बैलेंस नियमों का इस्तेमाल करके क्रेडिट किया जाता है, इसलिए असली नतीजे थोड़े अलग हो सकते हैं। सिर्फ़ एजुकेशनल अनुमान।
संबंधित कैलकुलेटर और गाइड
अगला कदम जानने के लिए देखें: 15 साल के डिपॉजिट और 21 साल के अकाउंट टर्म के लिए SSY कैलकुलेटर ।