प्रयुक्त सूत्र
फुल अपफ्रंट सब्सिडी मोड में, फाइनेंस किया गया प्रिंसिपल तब तक कम किया जाता है जब तक कि बेस मंथली इंस्टॉलमेंट का टोटल, खरीद कीमत में से डाउन पेमेंट घटाकर बराबर न हो जाए। कोटेड-प्रिंसिपल मोड इसके बजाय आपके एक्चुअल इश्यूअर प्रिंसिपल का इस्तेमाल करता है। रीपेमेंट शेड्यूल एक फिक्स्ड एनुअल रेट का इस्तेमाल करता है जिसे बारह से डिवाइड किया जाता है। चेकआउट पर प्रोसेसिंग फीस और उनका टैक्स जोड़ें, हर महीने के इंटरेस्ट पर टैक्स जोड़ें, और बताए गए महीने में अलग से कैशबैक घटाएं। उस टोटल की तुलना कैश खरीद कीमत से करें। रिटर्न सिनेरियो में वही रिफंड और कैशबैक रिटेंशन का इस्तेमाल होता है, जबकि क्लोजर पाथ बाकी प्रिंसिपल और एंटर किए गए क्लोजर चार्ज का पेमेंट करता है।
उदाहरण गणना
₹60,000 की खरीदारी पर, जिसमें छह महीने के लिए पूरी अपफ्रंट इंटरेस्ट सब्सिडी और कोई डाउन पेमेंट नहीं है, बेस EMI ₹10,000 है। ₹199 प्रोसेसिंग फीस और 18% फीस-टैक्स के अनुमान के साथ ₹234.82 जुड़ते हैं। ₹3,000 कैश-पेमेंट डिस्काउंट से अपफ्रंट कीमत ₹57,000 हो जाती है। इंटरेस्ट टैक्स और कोई भी कैशबैक कैलकुलेटर अलग से जोड़ता है; ये उदाहरण के लिए अनुमान हैं, बैंक कोट नहीं।
इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
- EMI परचेज़ प्राइस, एक्स्ट्रा कैश डिस्काउंट, डाउन पेमेंट, अंडरलाइंग इंटरेस्ट रेट और टर्म डालें।
- पूरा अपफ्रंट इंटरेस्ट डिस्काउंट चुनें या इश्यूअर से असल फाइनेंस्ड प्रिंसिपल डालें।
- प्रोसेसिंग फीस, लागू टैक्स अनुमान और अलग कैशबैक टाइमिंग जोड़ें।
- रिटर्न के लिए, महीना, असली मर्चेंट रिफंड, बचा हुआ कैशबैक और कन्फर्म्ड फीस रिफंड डालें।
- क्लोजर चार्ज डालें, दोनों फैसलों की तुलना करें, और इनपुट स्नैपशॉट और मंथली शेड्यूल डाउनलोड करें।
महत्वपूर्ण मान्यताएँ
- क्रेडिट-कार्ड EMI, फिक्स्ड मंथली रिड्यूसिंग-बैलेंस इंटरेस्ट और महीने के आखिर की इंस्टॉलमेंट मॉडल किए गए हैं। उदाहरण रेट एडिट किए जा सकते हैं।
- प्रोसेसिंग फ़ीस और उसका टैक्स चेकआउट के समय दिया जाता है। असल बिल की तारीखें, डे-काउंट इंटरेस्ट और पैसे राउंडिंग अलग हो सकते हैं।
- मर्चेंट रिफंड चुने हुए महीने में इस्तेमाल किया जा सकता है और इससे EMI लोन अपने आप कम नहीं होता है। सिर्फ़ पूरा लोन क्लोज़र ही विकल्प के तौर पर मॉडल किया गया है।
- खरीद की तुलना यह मानकर की जाती है कि आप सामान रख लेंगे। रिटर्न की तुलना में, पार्शियल रिटर्न के बाद रखे गए सामान की वैल्यू नहीं होती है।
- कैश के मुकाबले सालाना खर्च में छोड़ा गया कैश डिस्काउंट शामिल होता है और यह लेंडर के बताए गए APR से अलग होता है। मिक्स्ड-साइन कैशबैक पेमेंट से यह उपलब्ध नहीं हो सकता है।
आम गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए
- ब्याज सब्सिडी से पहले ही कम हो चुकी कीमत डालना और फिर सब्सिडी को फिर से लागू करना।
- बिना फीस और लागू टैक्स जोड़े, बेस EMI की तुलना कैश कीमत से करना।
- मान लीजिए कि मर्चेंट रिफंड से कार्ड EMI अपने आप बंद हो जाती है।
- मर्चेंट रिफंड और अलग कैशबैक फ़ील्ड, दोनों से एक ही कैशबैक रिवर्सल को घटाना।
- नेट रिफंड क्रेडिट को जारी करने वाले के असल में सेटल करने से पहले उपलब्ध कैश मानना।
विज्ञापित EMI के बाहर छोटे शुल्क
एक खरीद की तीन अलग-अलग कीमतें हो सकती हैं: सेलर की EMI कीमत, पहले से ब्याज़ सब्सिडी के बाद फाइनेंस किया गया मूलधन, और तुरंत पेमेंट करने पर मिलने वाली कीमत। कैलकुलेटर इन्हें अलग रखता है। यह बेस ब्याज़ को ब्याज़ पर लगने वाले टैक्स से, और प्रोसेसिंग फ़ीस को उस फ़ीस पर लगने वाले टैक्स से भी अलग करता है। इससे तुलना तब भी काम की हो जाती है, जब बताई गई किश्तें स्टिकर कीमत के बराबर हो जाती हैं।
प्रोडक्ट वापस कर दिया लेकिन अभी भी EMI दिख रही है?
मर्चेंट का रिफंड और कार्ड जारी करने वाले का लोन, ट्रांज़ैक्शन के अलग-अलग हिस्से हैं। तय किश्तों के जारी रहने पर रिफंड कार्ड क्रेडिट के तौर पर दिख सकता है। जारी करने वाले को अलग से क्लोज़र रिक्वेस्ट की ज़रूरत हो सकती है। इस मॉडल में आप वह क्रेडिट डालते हैं जिसकी आपको उम्मीद है और किश्तों को जारी रखने की तुलना बाकी बचे सभी कर्ज़ को चुकाने से करते हैं। कोई भी ट्रीटमेंट लागू होने से पहले जारी करने वाले का लिखा हुआ जवाब ज़रूर देखें।
पार्शियल रिटर्न के बाद क्या बदलता है?
मूल कीमत के बजाय मर्चेंट से मिलने वाला अनुमानित रिफ़ंड भरें। फिर बताएं कि अलग से मिलने वाला कितना कैशबैक आपके पास रहेगा। पहले मिला कैशबैक रिटर्न की तारीख पर उसी रकम तक वापस लिया जाता है; बाद के महीने में मिलने वाला कैशबैक भुगतान से पहले घटा दिया जाता है। दोनों रिफ़ंड रास्तों में वही बचा सामान और क्रेडिट हैं, इसलिए उनके नकद खर्च की तुलना यह माने बिना की जा सकती है कि आंशिक रिटर्न से पूरी खरीद हट जाती है।
सालाना खर्च आपको क्यों हैरान कर सकता है
कैश डिस्काउंट से फाइनेंसिंग की वैल्यू बदल जाती है। ₹60,000 की खरीदारी को छह महीनों में बांटने के लिए ₹3,000 का कैश डिस्काउंट छोड़ना एक इकोनॉमिक कॉस्ट है, भले ही सेलर इंटरेस्ट में सब्सिडी दे। सालाना आंकड़ा मॉडल किए गए मंथली कैश फ्लो को एक इफेक्टिव सालाना रेट में बदल देता है। यह नेगेटिव हो सकता है अगर कोई वैलिड ऑफर EMI को सस्ता बनाता है, और इसे जानबूझकर ऐसे कैश-फ्लो पैटर्न के लिए छोड़ दिया जाता है जो सिंपल वन-रेट कैलकुलेशन को सपोर्ट नहीं करते हैं।
बैंक से EMI बंद करने के लिए कहने से पहले
सेटलमेंट की तारीख, बकाया मूलधन, फोरक्लोज़र चार्ज, लागू टैक्स और सब्सिडी या कैशबैक के ट्रीटमेंट के बारे में पूछें। मॉडल चुने गए महीने की किस्त के तुरंत बाद बंद हो जाता है, इसलिए असल मिड-साइकिल कोट अलग हो सकता है। ग्रॉस सेटलमेंट अलग से दिखाया जाता है क्योंकि रिफंड बैंक को पेमेंट करने के बाद आ सकता है।
स्रोत और कार्यप्रणाली
यह हिसाब एक साफ़ मंथली लोन शेड्यूल और यूज़र के डाले गए परचेज़, फ़ीस, टैक्स, कैशबैक और रिफ़ंड के अंदाज़ों का इस्तेमाल करता है। Apple की इंडिया फ़ाइनेंसिंग शर्तें, पहले से ब्याज़ सब्सिडी, जारी करने वाले के कंट्रोल वाली EMI शर्तें और कार्ड जारी करने वाले से रिफ़ंड या क्लोज़र ट्रीटमेंट चेक करने की ज़रूरत के बारे में बताती हैं। ये ट्रांज़ैक्शन की शर्तों का एक उदाहरण हैं, हर जारी करने वाले पर लागू होने वाला नियम नहीं। कोई भी प्रोडक्ट, बैंक या कार्ड रिकमेंड नहीं किया जाता है। फ़ाइनेंशियल इनपुट और एक्सपोर्ट की गई रिपोर्ट आपके ब्राउज़र में प्रोसेस की जाती हैं।
कैलकुलेशन वर्शन: 2026-09-23.1 · फैक्ट्स चेक किए गए: 2026-09-23
अगला रिव्यू ट्रिगर: जारी करने वाले के रिफंड, सब्सिडी, कैशबैक या टैक्स ट्रीटमेंट में बदलाव; कॉपी अपडेट करने से पहले सोर्स लिंक और उदाहरण के अंदाज़े दोबारा चेक करें।
प्राथमिक संदर्भ